على النظام الجديد… متى يتم ازالة التعثر من سمه؟
كشفت مؤسسة النقد العربي السعودي عن عدد من الاستفسارات والأجوبة المتعلقة بمعلومات المعاملات الائتمانية بما في ذلك متى يتم ازالة التعثر من سمه للمستهلكين؟، وذلك وفقا لأحكام نظام المعلومات الائتمانية ولائحته التنفيذية، وتتمثل إحدى المعلومات في أن البنوك السعودية تضيف بيانات الشيكات المرتجعة إلى سجلات العملاء في سمة، ومن الواضح أيضا أن سمه، هي أول شركة معلومات ائتمانية مرخصة، وتتولى تلك المؤسسة مهام الإشراف والرقابة على جميع أعمال سمة.
مؤسسة النقد العربي “سمه”
الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية هي قاعدة بيانات مركزية، حيث يتم تخزين السجل الائتماني وبيانات أداء الدفع المتعلقة بالعملاء، كما يتم جمع البيانات من أعضاء سمة الذين يقومون بانتظام بتحديث معلومات الأداء الائتماني في سجلات عملائهم.
ويتم أيضا توفير المعلومات الائتمانية المجمعة والمخزنة للأعضاء والمؤسسات الائتمانية من خلال تقارير الائتمان، مما يساعد على تقييم جدارة العملاء الائتمانية سواء كان العميل الحالي أو المحتمل، وبالتالي مساعدة مؤسسات الائتمان على اتخاذ قرارات أكثر دقة وأكثر تقييم من حيث مخاطر الائتمان، وللتذكير فإنه يمكن لمؤسسات التمويل والائتمان الخاصة والعامة الانضمام إلى عضويتها.
ما هو التقرير الائتماني الخاص بالعملاء؟
بالنسبة للتقرير الائتماني فهو عبارة عن سجل يحتوي على معلومات عن أداء العميل وتاريخه الائتماني مع عضوية سمة، والتي يتم إنشاؤها عند التقدم بطلب للحصول على أول حد ائتماني، حيث يساهم أعضاء سمة بانتظام في البيانات، وبعد ذلك يتم جمع البيانات وتخزينها للرجوع إليها في المستقبل عند التقدم لطلب ائتمان أو إنشاء حساب جاري جديد، بحيث تستفسر الجهات الممولة من سمة عن سجل العميل، ومن ثم يحددون قدرة العميل على سداد القرض من عدمه.
على سبيل المثال، إذا اتضح أن العميل يدفع بانتظام، فمن المحتمل وبشكل كبير أن يكون ذو سجل ائتماني جيد، وهذا سينعكس على أهليته الائتمانية، اما إذا تخلف العميل عن السداد في الماضي، فقد تقوم الجهة الممولة بفحص ائتمانه وفي حال ظهر لديه مشاكل وتعثر في السداد فمن المؤكد بأنه سيؤثر عليه سلبا، وبالتالي احتمالية الرفض تأتي بنسبة أكبر
أما فيما يتعلق بمسألة تحديد سمة لتمويل العميل من عدمه، فلا تتدخل في مسألة التمويل أو عدمه، وعلى النقيض فإن قرار منح التمويل يعود للجهة الممولة.
متى يتم ازالة التعثر من سمه؟
رفض الجهة الممولة إعطاء تسهيلات للعميل وعلاقة ذلك بسمه
بالنسبة للحالة التي ترفض فيها بعض البنوك تقديم منتجات مصرفية للعملاء عندما لا يكون للعميل متأخرات، بذلك يحق للبنك رفض تقديم التسهيلات الائتمانية للعملاء بناء على حالة السجل الائتماني للعميل في الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية “سمة”.
ولا يحدد تقرير الائتمان ما إذا كان يجب الموافقة على طلب التمويل الخاص بالعميل أو رفضه، حيث يعرض تقرير الائتمان المعلومات الائتمانية المتاحة فقط، ولا يعطي التقرير أي رأي أو قرار بشأن منح الائتمان، بذلك يمكن للأعضاء الموافقة على منح التمويل حتى في حالة التعثر.
تعليقات