كيف تتجنب التخلف عن سداد القرض ؟
يواجه العديد من المواطنين في الماضي مشاكل في سداد القروض. كثيرا ما ترفض البنوك مثل هؤلاء العملاء. أيا كان السبب، فبمجرد أن يصبح المقترض غير قادر على سداد قروضه أو أقساطه الشهرية، يتم تصنيفهم على أنهم متعثرين في سداد التمويل.
كيف تتجنب التخلف عن سداد القرض؟
أولاً وقبل كل شيء، مع القليل من الإعداد الدقيق، يمكن تبسيط عملية الاقتراض وسداد القرض. لا تحتاج إلى أن تأخذ الكثير من وقتك وجهدك. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها في مراحل مختلفة من التمويل لتجنب التخلف عن السداد.
خطط قبل أخذ القرض
قيم قدرتك على السداد. بصفتك مقترضًا، فإن أحد الأشياء التي تحتاج إلى التأكد منها قبل الحصول على تمويل هو حالة أموالك وكيفية التخطيط للسداد. هل لديك مصدر دخل ثابت؟ ما هي خطتك للطوارئ؟ خطط لمصادر الدخل والتدفقات النقدية المستقبلية بحيث يكون لديك أموال طارئة كافية للتغلب على فرص التخلف عن السداد.
قياس متطلبات القرض
أول شيء يجب القيام به هنا هو اكتساب فهم شامل للغرض من القرض. قد يبدو التفكير العقلاني مستحيلًا، خاصةً عندما تكون حاجتك إلى تمويل شخصي سريع عاجلة أو ملحة. خذ قسطًا من الراحة لدراسة أهدافك النهائية وتقييم جميع الوسائل المتاحة للوصول. ما هو مبلغ التمويل الذي تحتاجه، وما هي النتائج التي تتوقعها من التمويل وما هي خيارات السداد الخاصة بك – هذه كلها أشياء مهمة يجب مراعاتها.
تحتاج أيضًا إلى التفكير في طرق أكثر جدوى لتمويل احتياجاتك جزئيًا أو كليًا، وبالتالي يكون مبلغ القرض صغيرًا قدر الإمكان، مقارنة بالأصل الذي يتوفر القرض من أجله. على سبيل المثال، إذا كنت تشتري سيارة مقابل 100 آلاف ريال سعودي، فقد تكون البنوك على استعداد لمنحك قرضًا يصل إلى 80 آلاف ريال مع دفعة مقدمة تبلغ 10 الاف ريال فقط من جانبك. ومع ذلك، إذا كنت تستطيع دفع دفعة مقدمة أعلى (دفعة أولى)، فهذا أفضل بكثير لأن عبء الفائدة الخاص بك سينخفض ??بشكل كبير.
تقييم العروض المتعددة وخيارات التمويل
يمكن أن يوفر لك البحث البسيط الكثير من المعلومات حول الأنواع المختلفة من منتجات القروض المتاحة تحت تصرفك. على سبيل المثال، إذا كنت تفكر في الحصول على تمويل شخصي سريع بدون اتفاقية مع البنك فقم بإجراء بعض الأبحاث حول القروض والعروض المتاحة لدى الشركات المختلفة. اختر ما تريد، على الرغم من أنه يجب عليك تقييمها عن كثب. كنقطة انطلاق، يمكنك مقارنة المعلمات الرئيسية لمختلف البنوك، بما في ذلك:
- أسعار الفائدة: انخفاض سعر الفائدة ليس كل شيء، لكنه بداية جيدة.
- رسوم المعالجة: يتقاضى المقرضون رسوم معالجة بالإضافة إلى الفائدة، ويجب دفعها مقدمًا. يجب أيضًا أن يؤخذ هذا في الاعتبار، وفي كثير من الحالات، حتى قابل للتفاوض.
- المدة : تسمح لك البنوك المختلفة بالاختيار بين السداد طويل الأجل أو قصير الأجل، حسب تفضيلاتك.
- شروط الدفعة المقدمة: يطلب الكثير من البنوك ما بين 10-20% من مبلغ القرض كدفعة أولى، على الرغم من توفر قروض بدون إيداع في السعودية لمنتجات معينة.
- معايير الأهلية: يلعب عمرك ودخلك وطبيعة مصدر الدخل (القطاع الوظيفي واسم الشركة) ودرجة الائتمان والقروض المستحقة دورًا في تحديد قدرتك على الحصول على تمويل.
فهم ما هو معروض في السوق السعودي يبسط عملية الحصول على قرض. يمكنك استخدام الإنترنت – وخاصة مواقع تجميع القروض، أو التواصل مع المصرفيين ووسائل الإعلام، لمقارنة منتجات القروض من البنوك المختلفة والوصول إلى أكثر ما يناسب متطلباتك.
ادرس اتفاقية القرض
بمجرد الانتهاء من البنك ونوع برنامج التمويل الذي تختاره، فإن إحدى أفضل المزايا التي يمكنك القيام بها بنفسك كطالب تمويل هي قراءة التفاصيل الدقيقة. تعرف على محتويات مستندات القرض. استثمر الوقت لاستعراض الوثائق – بغض النظر عن مدى تفصيلها.
ستؤثر المعايير الأساسية لوثائق قرضك وشروطه وشروطه على أموالك مع تغير الظروف. على سبيل المثال، إذا حصلت على مكافأة غير متوقعة لاحقًا وأردت سداد قرضك مقدمًا، فهل يفرض البنك أي غرامة على الدفع المسبق؟
لا تنس أن تسأل مصدر التمويل الخاص بك عن أي رسوم أو بنود مخفية في مستنداتك قبل التوقيع. على سبيل المثال، تقوم البنوك بإعادة تعيين “أسعار الفائدة الثابتة” مرة كل بضع سنوات. لذلك، حتى إذا كنت قد استفدت من تمويل بفائدة أرخص، فإنه يخضع للتغيير على المدى الطويل على الرغم من أنك ربما تكون قد اخترت سعرًا على المدى القصير. ستكون هذه المعلومات متاحة في النموذج أو العقد، لذلك من المهم عدم إخفاء النص أثناء التوقيع. إذا وضعت هذه النقاط في الاعتبار وخططت بدقة، فستتمكن من البقاء على اطلاع بالأمور خلال فترة السداد.
تعليقات