أعلنت إفلاسك.. أمامك تمويل شخصي سريع 60 ألف إلى 500 ألف بدون كفيل وعاود حياتك من جديد

بعد الإفلاس يلجأ الأفراد إلى إيجاد مصدر للأموال فلا يجدوا أمامهم غير تمويل شخصي سريع يخرجهم من الأزمة ويبحثون عنه بدون كفيل. استخدم الكثيرون التمويل الشخصي للاقتراض لشراء منزل جديد أو سيارة بناءً على دخلهم في ذلك الوقت، قبل عام 2020. قبل أن يضرب وباء كوفيد الأمة،  لكن الوباء غير كل شيء. بعد ضربه البلاد، يجد العديد من العملاء صعوبة في المعيشة حيث تأثرت دخولهم بسبب الإغلاق المفروض للحد من انتشار الفيروس.  يلجأ البعض منهم إلى القروض البنكية ولكن في بعض الأحيان يجدون صعوبة قبول تمويل شخصي بدون كفيل.

خصصنا هذا المقال في ثقفني لإفادتكم بشكل كبير فيما يتعلق بالانتفاع من قرض شخصي سريع بدون تحويل الراتب أو بتحويله أو بدون كفيل. يتحدد هذا الخيار تبعًا لوضعك المالي، ولكن لا تقلق سنحاول شرح الأمور بشكل واسع لتقديم سهل على تمويل شخصي سريع من غير البنوك وأحيانًا منها. إن استحقاقك تمويل بدون كفيل وبدون تحويل راتب ليس بالصعوبة التي يتخيلها البعض. نتناول أساليب مختلفة متاحة حاليًا في المملكة العربية السعودية للاقتراض وجميع المعلومات متوافقة مع بيانات المركزي السعودي.

تعرف على مراحل الحصول على قرض شخصي 60 ألف ريال الى 500 ألف

قارن العروض المتاحة عن طريق التأهيل المبدئي على افضل تمويل شخصي سريع بدون كفيل للقطاع الخاص والحكومي مع بنوك مختلفة. في هذا الوقت ستحصل على معدل الفائدة السنوي المتوقع. تحقق مع كل مُقرض لمعرفة ما إذا كان يتقاضى رسوم إنشاء.

احسب كم تحتاج قبل تقديمك على قرض شخصي بدون تحويل راتب وبدون كفيل. يمكن أن تساعدك حاسبة القرض الشخصي في معرفة مقدار أقساط التمويل الشهرية.

التقدم بطلب تمويل بمجرد العثور على المقرض، قم بتقديم طلب سريع بدون كفيل إما شخصيًا أو عبر الإنترنت. قد يطلب المُقرض معلومات شخصية، مثل دخلك ومكان إقامتك. إذا كنت تخطط لتقديم طلب شخصيًا، فاتصل بالمُقرض مسبقًا لمعرفة ما إذا كانت هناك أي مستندات ستحتاج إلى تقديمها.

مراجعة وتوقيع اتفاقية تمويل الأشخاص بدون كفيل إذا تمت الموافقة على طلبك، فسوف يرسل لك المُقرض نسخة من العقد لمراجعته. بعد توقيع العقد، سوف تتلقى أموالك.

تحصيل قرضك بالكامل هذه هي المرحلة الأخيرة من دورة التمويل الشخصي. سيُتاح لك خيار دفع أقساط شهرية ثابتة لسداد تمويلك الشخصي. إذا قمت بالتسجيل في الدفع التلقائي، فسوف يمنحك بعض المقرضين خصمًا على السعر. علاوة على ذلك، يضمن لك الدفع التلقائي عدم تفويت أي دفعة، ما يؤدي إلى تحسين درجتك الائتمانية.

ماذا تفعل إذا تمت الموافقة على تمويل شخصي بدون كفيل

بمجرد الموافقة على تمويل شخصي سريع لك، من الجيد القيام بما يلي قبل توقيع العقد:

اقرأ بعناية الأحرف المطبوعة. نظرًا لأن لديك إفلاسًا في سجلك المالي، فقد لا تكون شروط عرضك جذابة للغاية، لذا فكر جيدًا فيما إذا كنت تحصل على عرض تمويل سريع عادل. قد يكون للقروض ذات ائتمان “المتوسط” أو “الضعيف” متوسط ​​نسبة مئوية سنوية (APRs) تتراوح من 18٪ إلى 32٪. تأكد من فهم سعر الفائدة والرسوم. لا تنسى مقارنة العروض من مختلف البنوك للعثور على أفضل تمويل شخصي سريع.

لا تأخذ أكثر مما تحتاج. نظرًا لأنك ستدفع فائدة على المبالغ التي تقترضها، فمن الأفضل أن تقترض فقط ما تحتاجه حقًا وأن تقترض فقط بقدر ما يمكن لك سداده في الوقت المحدد، لأن السداد في الوقت المناسب ضروري لتحسين تقريرك الائتماني.

ماذا لو تم رفض تمويلك الشخصي السريع بدون كفيل وبدون تحويل راتب بسبب الإفلاس؟

لا تفقد الأمل حتى الآن. قد يكون لديك بعض بدائل تمويل شخصي بدون كفيل للقطاع الخاص حول كيفية المتابعة:

مناشدة المُقرض لإعادة النظر. حاول أن تشرح ما الذي دفعك إلى الإفلاس وما فعلته لتحسين وضعك. أظهر أيضًا سجلك للمدفوعات في الوقت المحدد أو المدخرات المتزايدة. بينما قد يتجاهل المقرضون استئنافك، هناك دائمًا احتمال أن يعيدوا النظر في قرارهم. سيكون لديك فرصة أخرى مع بنك التنمية الاجتماعي وهو ما يسمى اتحاد ائتماني محلي أو بنك مجتمعي . يوجد فرص أخرى كمقرض أون لاين، إذا كنت قد عملت معهم مسبقًا.

احصل على المساعدة من الموقّع المشترك أو الكفيل. قد يتمكن الشريك أو الكفيل الذي يتمتع بائتمان جيد ودخل ثابت من مساعدتك لكي تحصل على تمويل شخصي سريع. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أنه إذا لم تتمكن من تسديد التمويل، فسيكون الموقع المشارك مسؤولاً مسؤولية كاملة عن سداد القرض بالكامل مع الفائدة.

تحسين الائتمان: تتكون درجتك من خمسة عوامل رئيسية:

• تفاصيل الأقساط.
• نسبة الدين إلى الدخل.
• طول السجل.
• أنواع الاقتراض التي قدمت عليها.
• استفسارات ائتمانية جديدة.

يمكنك تحسين تقرير ائتمانك بمرور الوقت من خلال التركيز على هذه المجالات وأيضًا شراء المديونية ، مثل تمويل التعليم للطلاب أو ديون البطاقات. الأهم من ذلك، إذا كنت تعيش في جو مقتصد ودفعت جميع ديونك في الوقت المحدد، فسوف يتحسن سجل الدفع التابع لك، وهو العامل الوحيد الأكثر أهمية.

تمويل شخصي سريع بميزة عدم التحقق من الائتمان

بغض النظر عن تاريخ الدفع التابع لك، يوفر بعض المقرضين تمويل شخصي سريع بدون كفيل بدون فحص ائتماني، ما يضمن الموافقة والسداد السريع. ومع ذلك، بمقارنة القروض الشخصية النموذجية، غالبًا ما يكون لهذه الأنواع من تمويل الأشخاص بدون كفيل معدلات فائدة وتكاليف ومخاطر أكبر، وقد ينتهي بك الأمر بدين جديد لا يمكن سداده. قد تبدو هذه الخيارات جذابة إذا كنت تواجه صعوبة في حصولك على تمويل شخصي من المقرض الذي يتحقق من سجلك، لكنني أقترح إجراء الحسابات قبل المتابعة. أثناء عملية التقديم، سيطلب معظم المقرضين البيانات التالية.

الأوراق المطلوبة لقبول تمويل شخصي سريع

• التحقق من الهوية
• إثبات العنوان
• تم التحقق من حالة التوظيف
• التحقق من الدخل
• الغرض من التمويل
• إجمالي المبلغ
• مدة التمويل المفضل

سيرفض بعض المقرضين على الفور طلبك تمويل شخصي إذا كان يحتوي على تعثر ؛ سيتحدث الآخرون مع العملاء الذين تعرضوا لحالات تعثر في تقاريرهم الائتمانية. ضع في اعتبارك أنه لمجرد أن المقرض ينظر في الطلبات التي تعرض أصحاباها للإفلاس، فهذا لا يضمن حصولك على تمويل سريع.

قد يقدم مقرضو التمويل الشخصي حدًا أقصى لمعدل النسبة المئوية السنوية (APR) يبلغ 26٪، ولكن بعض القروض التي لا تخضع لفحوصات ائتمانية، مثل سلفة يوم الراتب، لها معدل فائدة شهري يبلغ 80٪. قد يعلن هؤلاء المقرضون عن عرض تمويل شخصي سريع على النحو التالي.

قواعد حصولك على قرض شخصي بلا ائتمان

• لن يكون هناك فحص ائتماني
• سيقدمون سلفة لموعد الراتب أو تمويل قصير الأجل على الفور
• لن تكون هناك حاجة إلى وثائق
• أنها توفر قروض التقسيط مع ارتفاع النسبة المئوية السنوية

نادرًا ما يعلن هؤلاء المقرضون عن معدل الفائدة السنوية عن أنواع التمويل التي يقدمونها. بدلاً من ذلك، قد يفرضون رسومًا ثابتة، ما يجعل خياراتك صعبة، ونتيجة لذلك قد تجد نفسك تتمتع بمعدل فائدة مرتفع. في بعض الحالات، قد يصل معدل الفائدة إلى 30٪. مع هذه التكاليف الباهظة، فإنك تخاطر بالدخول في مشاكل مالية.

بدائل القروض الشخصية بعد الإفلاس

ضع في اعتبارك البدائل التالية إذا لم تتمكن من الحصول على تمويل شخصي سريع بعد الإفلاس أو كنت ترغب في سعر فائدة أرخص:

تمويل الموقعين المشتركين: يعد العثور على موقع شريك إحدى الاستراتيجيات لتعزيز فرصك في الحصول على تمويل شخصي بعد الإفلاس. يمكن أن يساعدك الموقّع المشترك الذي يتمتع بائتمان جيد إلى ممتاز ودخل كافٍ في الحصول على تمويل شخصي في وقت أقرب. قد تتمكن أيضًا من سعر فائدة أقل مع أحد الموقّعين المشتركين.

ما لم تتخلف عن السداد أو تخلفت عن دفع تمويلك، فإن المشتركين في التوقيع ليسوا مسؤولين عن الدفعات الشهرية. ومع ذلك، فإن هذا يعني أيضًا أن أي مدفوعات متأخرة ستؤثر سلبًا على سجلهم.

الانتفاعات المتميزة من تمويل الأفراد الشخصي حتى نصف مليون ريال

• بدون ضمانات – على عكس التمويل التأجيري، فإن القروض الشخصية هي قروض غير مضمونة. لا يتعين عليك تقديم أي أصول كضمان.
• دفعة أولى صفرية – عادة، عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، يتعين عليك سداد دفعة أولى معينة. ومع ذلك، لن تضطر إلى البحث في مدخراتك لتسديد دفعة أولى عند الحصول على تمويل شخصي. بدلاً من ذلك، يمكنك دفع ثمن العجلتين باستخدام جزء من مبلغ القرض.
• الحد الأدنى من معايير الأهلية – معايير الأهلية للتمويل الشخصي ليست صارمة مثل تلك الخاصة بالقروض من الأنواع الأخرى. عادة ما يكون للقروض للسيارة شريحة رواتب أعلى. ومع ذلك، يمكنك تلبية معايير الأهلية الأساسية والاستفادة من تمويل شخصي.
• تمويل بنسبة 100% يمكنك تمويل 100% من تكلفة احتياجاتك باستخدام التمويل الفردي للأفراد من غير الكفيل حيث يمكن الحصول على مبلغ كبير ما يصل إلى 500 ألف ريال عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، ويمكنك شراء سيارات فاخرة عالية الجودة بسهولة.

البطاقات الائتمانية المضمونة

على عكس البطاقة العادية، تتطلب بطاقة الائتمان المضمونة وديعة نقدية قابلة للاسترداد. يتم تحديد حد ائتمانك من خلال قيمة المال الذي تودعه في أحد البنوك، بدلاً من أهليتك الائتمانية. إذا لم تسدد تمويل الأفراد الشخصي التي تقترضه، فيمكن للبنك مصادرة وديعتك النقدية، تمامًا كما هو الحال مع الأنواع الأخرى من الديون المضمونة.

تعد البطاقة المضمونة بديلاً جيدًا إذا كنت بحاجة إلى إعادة بناء رصيدك بعد الإفلاس. يمكن أن تساعدك الأقساط في الوقت المحدد على تحسين درجة ائتمانك والتأهل للحصول على قرض شخصي سريع بدون كفيل مستقبلي.

حد ائتمان حقوق الملكية العقارية

يطلب منك المقرضون للتمويل بالمملكة أن يكون لديك 15٪ إلى 20٪ من رأس المال في منزلك لتكون مؤهلاً على منتج الرهن العقاري. يمكن للمقرضين أيضًا تقديم معدلات فائدة منخفضة لأن منزلك يؤمن دفعك الأموال. ضع في اعتبارك، مع ذلك، إذا تخلفت عن تسديدك التمويل، يحق للمقرض الاستيلاء على مسكنك.

يسمح لك خط ائتمان الأسهم العقارية باقتراض المال من الأسهم في منزلك. هناك فترة سماح في بداية التمويل  عندها تحتاج إلى دفع أقساط الفائدة فقط. يبدأ الاسترداد عند انتهاء فترة السماح ؛ يجب عليك سداد أصل الدين والفائدة خلال هذا الوقت.