سلبيات القروض الشخصية والغير محببة للمواطنين بالمملكة

يريد الأشخاص تمويل شخصي من بنك ما أو شركة رقمية ما وكثير منها يعطوا التمويل بدون فحوصات ائتمانية. والسؤال هنا عن ما اذا كان التمويل الشخصي دائما ما يأتي بمجموع من المزايا فقط وليس له عيوب أم أن الشيطان يكمن في التفاصيل؟ سنتعرف على بعض من مساوئ التمويل الشخصي التي يمكن أن تواجه العملاء.

سلبيات القروض الشخصية

في حين أن القروض الشخصية يمكن أن تكون مفيدة في العديد من المواقف، فقد لا يستفيد منها جميع المقترضين. يعد فهم مخاطر القرض الشخصي أمرًا بالغ الأهمية قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، لأن فائدة القرض غالبًا ما تتوقف على الظروف المالية الفريدة للمقترض.

يتقاضى العديد من المقرضين رسومًا لمعالجة القرض وإصداره، بما في ذلك رسوم الطلب ورسوم الإنشاء. عادة، يجب دفع الرسوم قبل الحصول على قرض، مما يعني أنه يمكن أن ينتهي بك الأمر بدفع رسوم ورفض طلبك. قد تواجه أيضًا بعض الرسوم الجزائية، مثل رسوم السداد المتأخر أو غرامات السداد المبكر أو رسوم الشيكات المرتجعة. على سبيل المثال، إذا قررت سداد قرضك مبكرًا، فقد يفرض المُقرض غرامة سداد مبكر لأنه لم يعد بإمكانه تلقي فائدة على القرض. في حين أن هذه رسوم صغيرة مقابل الفائدة التي ستدفعها بمرور الوقت، إلا أنها يمكن أن تزيد التكلفة الفعلية للاقتراض.

يمكنهم زيادة الديون بمرور الوقت بينما يمكن أن يكون القرض الشخصي مفيدًا، إلا أنه شكل من أشكال الديون ويمكن أن يزيد عبء الدين الإجمالي بمرور الوقت. إذا كنت لا تراقب عادات الإنفاق الخاصة بك، يمكنك أن تجد نفسك في ديون أكثر مما كانت عليه عندما بدأت، خاصة إذا كنت تستخدم الأموال لتمويل المشتريات بدلاً من توحيد الديون .

من مخاطر القروض الشخصية أن أسعار الفائدة المنخفضة غير مضمونة. في حين أن القروض الشخصية عادة ما يكون لها معدلات فائدة أقل من بطاقات الائتمان، فإن المعدلات الأساسية للمقرضين على الجدارة الائتمانية للمقترض. يتضمن ذلك النظر في درجة الائتمان الخاصة بك والدخل ونسبة الدين إلى الدخل. إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة، فمن المحتمل أن يكون لديك معدلات فائدة مرتفعة مقارنة بأنواع التمويل الأخرى.

مثل أي خيار تمويل، يمكن أن تؤثر القروض الشخصية على الائتمان الخاص بك. في مرحلة التقديم، سيجري المقرضون تحقيقًا جادًا في تاريخك الائتماني، وهو جزء غير قابل للتفاوض من العملية ويمكن أن يؤثر على درجاتك سلبًا، وإن كان ذلك مؤقتًا.

إنها لفكرة جيدة أن تختار بحكمة وأن تقوم بالتأهيل المسبق إن أمكن لتجنب عدة فحوصات ائتمانية صعبة من مقرضين مختلفين في غضون فترة زمنية قصيرة.

تقوم البنوك والمؤسسات المالية أيضًا بالإبلاغ عن سجل مدفوعات المقترض إلى مكاتب الائتمان. يمكن للمدفوعات في الوقت المحدد بناء درجة ائتمان إيجابية، في حين أن العكس يمكن أن يخفضها. إذا فاتتك المدفوعات أو تخلفت عن سدادها، فقد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك.

غالبًا ما يقدمون فقط جدول دفع ثابتًا غالبًا ما تأتي القروض الشخصية بجدول سداد ثابت، حيث يتعين سدادها، مع الفائدة، في فترة محددة. في حين أن هذا يمكن أن يكون مفيدًا لأولئك المستعدين، فإن الفشل في تلبية متطلبات الدفع الثابت يمكن أن يؤدي إلى قيام المقرض بالاستيلاء على ضماناتك أو اتخاذ إجراءات قانونية. ومع ذلك، إذا كنت من نوع المقترض الذي يفضل الدفع بشروطك الخاصة، فقد ترغب في اختيار خيار تمويل مختلف بدلاً من ذلك.