تمويل شخصي مضمون حتى 5 ملايين ريال بدون تحويل راتب أو اتفاقية مع البنك

يبحث الكثير عن تمويل شخصي بدون تحويل راتب أو بدون اتفاقية مع البنك. اذا علمت أننا نستطيع أن نرشدك لكيفية عمل ذلك بمبلغ بصل الى 5 ملايين ريال سعودي شريطة أن تنتبه الى التفاصيل الهامة التي نقدمها ، لكن لا نستطيع أن نقول أن هذه الطريقة متاحة للجميع لكننا من الممكن أن نُقدم طرق أخرى للحصول على قيمة مقاربة. إن الحذر من تكوين الديون للتخلف عن السداد هو موقف حكيم. من المحتمل أن يؤدي الاقتراض النقدي لتمويل الإسراف غير الضروري من المشتريات إلى زيادة مخاوفك على المدى الطويل. بالطبع ، هناك أيضًا جانب جيد للديون ، ويمكن أن يكون مفيدًا لك إذا تم استخدامه بشكل مناسب. معظم قروض التمويل الشخصي ان لم يكن جميعها لديها معدلات فائدة أقل من بطاقات الائتمان. وإذا اخترت تمويلَا شخصيًا بسعر ثابت ، فلن تكون هناك أي مفاجآت في تغيير أسعار الفائدة أثناء فترة السداد. سيظل السعر الخاص بك كما هو طوال الوقت الذي تسدد فيه ديونك. وستعرف منذ البداية بالضبط مقدار الفائدة التي ستدفعها خلال الوقت الذي تقترض فيه.

إذا قررت الحصول على تمويل شخصي بدون تحويل راتب ، فيجب أن تدرك أن هناك تباينًا كبيرًا في أسعار الفائدة والشروط من مقرض إلى آخر. نتيجة لذلك ، سترغب في التسوق بعناية والتأكد من أنك تفعل كل ما في وسعك للحصول على قرض بسيط التكلفة. سنقدم طريقتين للتمويل الشخصي بدون اتفاقية مع البنك ، يجدر التفكير في إعادة تمويل منزلك إذا كان لديك سند موجود على منزلك وتحتاج إلى الحصول على النقد بشكل عاجل إلى حد ما أو ترغب في سداد المديونية أخرى تحمل فوائد عالية. إذا تم إدارتها بشكل صحيح ، يمكنك تقليل نفقاتك الشهرية وتحسين وضعك المالي العام.

استخدام العقار للحصول على تمويل شخصي بدون تحويل راتب

سبب آخر قد يجعلك تفكر في إعادة تمويل منزلك هو الحصول على رهن عقاري جديد لممتلكاتك بناءً على قيمته الحالية (الجديدة) ، وليس على المبلغ الذي اشتريته. يفترض هذا السيناريو أنك عملت بجد لسداد أموال شراء أو بناء منزلك لمدة ثلاث إلى خمس سنوات زادت خلالها القيمة الشرائية للمنزل. هذا يعني أنك أنشأت أسهم جيدة في الممتلكات الخاصة بك عن طريق سداد أقساط شهرية منتظمة على مدى فترة من الزمن ويمكن أن تجني المزيد من الفوائد لأن منزلك قد ازدادت قيمته دعنا نلقي نظرة على بعض الأرقام للحصول على صورة أوضح لكيفية عمل ذلك: لنفترض أنه لا يزال لديك 200 ألف ريال متبقي لدفع ثمن الممتلكات الخاصة بك ، ولكن تم تقييم العقار مؤخرًا بمبلغ 900 ألف ريال – لقد قمت بإنشاء “أسهم” في قيمة الفرق 700 ألف ريال. يمكنك استخدام جزء من هذا لطلب تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك.

قبل أن تندفع:
1- إعادة تمويل منزلك يعني أنه يجب عليك إعادة تقديم طلب للحصول على ائتمان مما يعني أنه سيتم القاء نظرة على سجلك الائتماني وقدرتك على تحمل التكاليف في الاعتبار. قد تكون هناك أيضًا تكاليف تسجيل سندات جديدة تكون مسؤولاً عنها.

2- يعد إعادة تمويل منزلك خيارًا جيدًا إذا كنت تخطط لإجراء تحسينات كبيرة لزيادة قيمته بشكل أكبر. والخبر السار هو أنه يمكنك أيضًا التسوق للحصول على أفضل سعر فائدة حيث لا يتعين عليك استخدام البنك أو المقرض الحالي.

طريقة عمل هذه التمويل في الصورة أدناه عن طريق شراء البنك العقار ومن ثم تأجيره للعميل على عدة أقساط شهرية حسب مبلغ القرض.

ماذا عن التمويل الشخصي بضمان بدون تحويل راتب؟

إذا كنت في وضع محظوظ للغاية حيث دفعت السندات الخاصة بك ، فستتمكن من استخدام ممتلكاتك كأصل للحصول على تمويل شخصي بدون تحويل راتب مضمون مقابله. يتطلب القرض المضمون أن يكون لديك أصل (في هذه الحالة ، ممتلكاتك) يتم استخدامه كضمان للقرض حتى يتم سداده. عادة ما تكون هذه القروض أقل خطورة ، حيث يمكن للمقرض الحصول على ملكية الأصل إذا تخلفت عن سداد مدفوعاتك ، ويتم تحديد الأسعار وفقًا لذلك عند تقديم العروض. يُشار الى الممتلكات هنا إلى (وديعة مجمدة في البنك – سيارة – أرض – عقار – أسهم – شركة )

قبل أن تندفع:

1- لا يستحوذ المُقرض على الأصل طوال مدة القرض مما يعني أنه لا يزال بإمكانك العيش في منزلك.

2- تكون المخاطر أكبر بكثير إذا واجهت مشاكل وتعثرت في السداد لأنك قد تفقد منزلك.

طبيعة التمويل في هذه الحالة على منتج عقار مثلا كما هو موضح في هذه الصورة ، هو رهن البنك للعقار مع استمرار استخدام العميل له وعند سداد دين التمويل كاملًا يقوم البنك بفك رهن العقار، ويمكن معرفة المزيد عن هذا النوع عن طريق قرض شخصي 5 مليون بدون كفيل.

نصائح للحصول على أفضل سعر للفائدة للتمويل الشخصي

يمكن أن تساعد هذه النصائح في ضمان عدم دفع الكثير لتمويلك الشخصي. يمكن أن يكون القرض الشخصي طريق النجاة إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المال لأن هذا النوع من الديون يميل إلى أن يكون أقل تكلفة من العديد من البدائل. يتضمن ذلك اتباع هذه النصائح الأربعة للتأهل للحصول على تمويل بأفضل سعر تنافسي.

1. لا تذهب الى مُقرض واحد: من الأفضل أن تبحث عن عدة خيارات مختلفة للتمويل الشخصي لدى العديد من البنوك وشركات التمويل ، بعد الحصول على عروض الأسعار لديهم ، اختر أفضل الأسعار المناسبة لك وتقدم للحصول على القرض.
2. افحص سجلك الائتماني أولَا: من الضروري فحص درجتك الائتمانية لدي الشركات المرخصة للتقارير الائتمانية في الملكة لمحاولة تعويض القصور ومعالجة الأمر اذا شاهدت تقريرك الائتماني منخفض ، إحدى هذه الشركات هي شركة سمة للتقارير الائتمانية.
3. ممنوع الاقتراض فوق الحاجة: بالنسبة لك اقتراض أكثر من اللازم سيجعلك تضع نفسك في بوتقة ديون عالية ، وقد لا تستطيع سدادها في مواعيدها الثابتة مما يعرضك لمشاكل أخرى. بالنسبة للبنك المقرض فان اقتراض مبالغ كبيرة تجعل البنك يفكر أكثر من مرة في اعطاءك الأموال خوفًا من عدك سدادها ، لذا قد يقابل طلبك بالرفض.
4. حدد مدة سداد أقصر: اذا كان باستطاعتك سداد القرض في وقت قصير فافعل ذلك على الفور. تؤثر فترة تسديد القرض على موافقة البنك ، إضافة لذك فإن سعر الفائدة تزيد مع زيادة مدة سداد التمويل.

قد حاولنا بقدر الإمكان اطلاعك على اساسيات تتخذها البنوك عند النظر في طلب التمويل الخاص بك مع محاولة تقديم النُصح لاختيار الرهن العقاري أو التمويل الشخصي المضمون للوصول الى قرار حكيم يتناسب مع التزاماتك الشهرية.